1、现在网络金融买家权益保护中存在的问题

（一）顾客信息安全问题

网购的兴起及普及带动了更多人在网购，小到生活用品，大到家具、家电等。网购很大地便捷了大家的生活，同时也为网络企业积累了很多顾客信用信息和买卖记录，这类信息包括大家的具体住址、电话、消费习惯等信息。在网络金融不断进步的今天，这类信息为企业提供了便利，但怎么样保护这类私人信息不被不法分子盗用是关乎买家权益、关乎企业信誉的大问题。之前被查出的某网购平台的职员，是一个计算机高手，频繁跳槽于各大公司之间，其目的就是窃取顾客基本信息，然后将这类信息进行倒卖。这说明假如网络金融企业对用户信息管理不严，就会导致很多用户信息泄露，产生紧急后果，因此顾客信息安全保障问题急切需要解决。

（二）缺少风险防范方法

缺少风险防范方法主要体目前两方面：一是行业缺少防范方法。网络金融的飞速发展使一些网络金融商品应运而生，但有的商品由于是这个行业的领头羊，上线时间短，在顾客风险防范方面缺少经验。网络金融是一个新兴行业，国家对于这方面的监管还有待进一步健全，其中的金融买家权益保护问题和风险应引起大家的看重。二是企业自己缺少防范方法。比如，网贷企业的兴起便捷了大家的借贷问题，但因担保机制不完善、平台对借贷者的真实信息核实不够仔细，致使投资者的风险加强。不少网贷公司跑路，给投资者导致了非常大的经济损失，这就是非常不错的实证。

2、完善网络金融范围买家权益保护体系的对策

（一）增强风险防范意识

金融行业本来就是一个存在风险的行业，因此网络金融企业和金融买家都要具备风险防范意识。第一，企业方面，应该打造健全的担保机制、风控体系、资金管理、应对管理等方面的机制，确保企业可以非常不错地运行下去，防止出现因担保、资金等出现问题的现象，增加企业盈利，减少企业风险。第二，对顾客要拟定严格的准入标准，严格审核顾客的基本信息，防止不符合需要的顾客加入。最后，企业可考虑引入第三方保险公司，如此在出现资金损失时，不仅能够减轻企业的损失，还保障了顾客的赔付，此办法现在已被个别企业使用。

（二）打造完善网络金融法律法规

网络金融买家权益保护工作的拓展，第一应该健全网络金融立法，尽快颁布相应的网络金融买家权益保护法律规范，使用方法律来规范网络金融市场，不让不法分子有机可乘。同时，加大网络金融有关监管工作，对于监管部门要明细职责，责任到人，对于不符合标准、风险过高的平台要坚决予以关闭。除此之外，要借鉴海外网络金融立法方面的经验，健全网络金融对于买家隐私保护等方面的法规，从而让网络金融市场健康进步。

（三）网络金融信息披露途径的开通

鉴于网络金融中出现的海量问题，建议开通网络金融信息披露平台，颁布有关的披露方法，完善投诉处置工作机制，确保网络金融买家遇见问题可以准时通过此平台反馈，同时要进行监督，保证平台员工可以尽快地解决金融买家所反映的问题。同时，对于存在风险的投资，应该给予金融买家明确提示，充分保障买家的知情权。

（四）健全《买家权益保护法》法律规范建设

网络金融买家权益遭到侵害的一个主要原因就是其消费权利未能得到保护，虽然国内《买家权益保护法》中提出了买家的很多权利，但该法在维护网络金融买家权益保护方面仍然不具备可操作性，重要原因在于网络金融涉及银行、证券、保险、投资基金等金融范围，而《买家权益保护法》中对买家权益保护的规定过于原则化，可操作性不强，一旦网络金融买家权益保护遭到侵害，买家若想维护自己的合法权益总是会陷入“没办法可依”的尴尬境地。建议参照海外立法，在《买家权益保护法》下，设置专章细化网络金融买家的权利，规范网络金融服务提供者的经营义务和违反义务理应承担的法律后果。

（五）拓展网络金融买家教育，构建金融常识长效普及教育机制

在国内网络金融进步过程中，买家对网络常识和金融常识的缺少将在以后一段时间内存在。因此，应将构建金融常识的长效普及教育机制作为买家权益保护的要紧方法，大力进行网络常识和金融常识的宣传教育。一是加大金融买家对网络的认识，减少在线支付和买卖的?L险。现在国内网络金融进步中的技术风险大体上可控，但仍不可以忽略网络技术的高速发展所带来的技术风险。所以，在进步网络金融的同时，应引导买家提升防范技术风险的能力，在买卖时运用一流的安全技术，如控件、UKey、动态口令和证书、钓鱼网站的实时拦截等。二是采取多种途径加大金融常识宣传。比如，在网络金融机构的网站上开辟金融常识宣传版块或者直接打造宣传金融常识教育的网站，大力加大金融常识的宣传教育，扩大金融常识普及面。为了使金融买家更好地学习金融、知道金融，更好地享受金融业改革进步的成就，从2013年开始，人民银行金融消费权益保护局每年9月份会统一组织拓展“金融常识普及月”活动。为满足群众金融需要、普及群众金融常识、提高广大金融买家的金融素养、使金融买家明晰自己的权利和义务，创建和谐的金融环境具备积极有哪些用途。三是教育、引导买家合理消费。加深买家对金融商品和服务的内涵和风险的理解，提高买家辨别风险的技能，让买家依据风险偏好对金融商品和服务的本钱及金融工具的适用性作出比较和选择，防止因盲目购买金融商品和服务给自己带来损失。

（六）加大网络金融个人信息保护工作

对于网络金融企业，应该拟定严格的企业规范，加大对顾客的身份、财产、偏好等要紧信息的保密工作，对于顾客信息泄露事件，不管对顾客导致哪种损失，都要严肃处置，充分保证买家的合法权益。

3、结语

从网络金融兴起到兴盛进步，对于其间出现的很多有关金融买家权益遭到侵害的问题，需要大家深思。在未来的工作中，立法者和监管部门应该健全有关规范，进行严格的监督，防止不法分子钻空子。企业和金融买家应增强风险防范意识，最大化减少金融买家的风险，促进网络金融业健康进步。

（作者单位为中国人民银行太原中心支行）